【干货】关于中行和工行的灰名单解析

很多卡友问我说:“自己征信记录良好,但是申请信用卡、贷款的时候总被拒绝!太让人摸不着头脑了!”

在此,公众号(微信公众号:人生卡在哪)要提醒你,之所以申卡、贷款不成功,有可能是你进入了银行的灰名单里。

那么,什么是银行的灰名单了?

也许你并没有明确的逾期、失约行为,征信也没有污点,并不是黑名单客户。

但你以往的“敏感行为”反映出你存在失约风险,就会被信审高度关注,这样的你就已经被银行列入到“灰名单”客户的行例里。

机构通过以往的敏感行为判断具有一定的失约风险的用户,这一部分的人被认定还款意愿较低,机构为了控制坏账率,会加大审核力度,风控严格的更会秒拒申请。

看到这,你再好好回忆下自己过往的行为,也就会明白自己为什么不是黑户,但同样下不了卡申请不了贷款了。

今天本文主要就中行及工行的灰名单问题进行解析,之所以将中行和工行放在一起,是因为这两家银行的灰名单机制非常接近。

被列入灰名单的标志

中行出现灰名单最大特点就是临时额度无法调整,以分部控制为主,部分地区有省总行干预。

工行是无法申请卡片,也基本以分行控制为主,工行的信用卡比较难申请,被拒后给出的理由也不清楚,就用一句“综合评分不足”来打发人,不过我们可以通过查看被拒代码来了解被拒原因。而在众多的被拒代码中,942这个代码出现的频率最高,也因此工行的灰名单被业内习惯性称为942。

被列入中行灰名单各种原因

(1)多次逾期,分行操作,人工不干预无法主动出灰名单,无明确有效期

(2)交易敏感或者非法交易行为遭系统风控触发预警,分行操作,人工不干预无法主动出灰名单,无明确有效期

(3)高风险地区整体用户,省分行操作(地区性风控行为),人工不干预无法主动出灰名单,无明确有效期

(4)虚假资料被贷后管理(下卡之后核实资料发现是虚假资料,但是分行又不能主动销卡就会列入灰名单),人工不干预无法主动出灰名单,无明确有效期

(5)借记卡账户交易异常(分行不接受提供资料解释情况,解冻期三年)

被列入工行灰名单的原因

(1)申请过于频繁,导致进入当地分行卡部942名单,有有效期,可以通过操作卡部主动拉出灰名单。

(2)逾期,征信花了,系统和人工都有可能进入942;

(3)虚假资料填写申请被拒之后。

灰名单的持续时间

中行的灰名单比较无奈,没有一个明确的时间出来,工行则会有一个有效期,过了时效就会出来,并且可以通过电话卡部申请出名单。

在被银行列入灰名单之后,持卡人应及时与客服联系,问清楚原因所在。如果是因为欠交年费等非恶意欠费的原因导致将被列入,可以与客服解释情况,并及时还清欠款,经证实后可以免上名单。已上的也可酌情消除。如果实在消除不了,那就尽快重新建立个人守信记录。

出灰名单的方法

中行可以通过通过400客服联系分行弄清楚原因后解决。工行就是等。以下为不同原因导致列入灰名单的解决方案:

①由于非法交易或者各种刷卡问题如TX被风控进入灰名单。

这种情况需要真实用卡一段时间(至少6个月)后致电客服,询问为何没有临时额度,让400转接分行操作。

②由于用户风险太高被列入灰名单。

找400咨询,转分行不理的话就投诉,最差结果销卡异地网申其他分行的卡片,再次致电400要求分行解除灰名单即可。

③由于虚假资料被贷后管理。

更新资料后联系400转本地分行要求出灰名单,失败的话就投诉,然后异地网申其他分行的卡片,再销掉灰名单分行的卡,再次致电400要求分行解除灰名单即可。

好了,以上就是今天的分享,如果你有更好的玩卡技巧,欢迎留言交流!

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