99%的负债者费尽心思去和银行协商停息挂账分期还款,但这样做真的就适合你吗?

图片[1]-99%的负债者费尽心思去和银行协商停息挂账分期还款,但这样做真的就适合你吗?-人生卡在哪

很多人在面对逾期无法偿还时,都在想尽办法去找中介或自己尝试跟银行协商停息挂账,分期还款​。

但你有没想深入的想过自己适不适合这样的操作呢​?

如果没想认真想过,那么今天的这篇文章你一定要反复的多年几篇,真正把它理解清楚​。

我是不建议所有负债人逾期后都去和银行协商停息挂账分期还款的​。

因为协商停息分期的本质,其实是以信用崩溃为代价换来的还款优化

而任何事物都有其两面性,有利就有弊。

而你不能只看到对你有利的地方,而忽视这样做对你有什么弊端。

只有习惯分析利弊,你才能做出正确的判断。

……1……

从16年网贷盛行之后,到这两年叠加两轮疫情和经济下滑影响,个人负债出现井喷式增长。

伴随而来的就是逾期率的持续攀升,而逾期之后如何处理债务问题就成了一个公共问题。

从深圳的个人破产制度试点,到各地法院试点专项债务协商,都是在为解决债务问题而尝试。

实际上,除了被起诉以后法院这边努力,其实当债务人逾期后,证实确为超过其还款能力,各家银行和金融机构也有自己的债务处理政策。

由于这种方式是适用于逾期后到被起诉前的这段时间,还没有被起诉,就代表着其实质上不会对负债人造成特别巨大的影响。

所以,就成为信用卡和网贷逾期后主要的债务处理手段。

一般来说,负债后,金融其实是一个时间,空间和现金流的游戏,问题的关键就在于现金流,空间和时间,这是一个重要与否的排序。

停息挂账分期还款的代价就是牺牲再融资的一切空间,换取时间和现金的做法!

举个例子,比如你欠银行15万的信用卡,以分期24期为例,包含分期手续费你每月得还7000左右。

你的收入由于疫情经济环境不好等因素目前只有5000,即使可以有些额外收入,但也很有限。

你还需要维持自身最基本的生存权利,所以能拿来还债的只有5000。

由于你的收入无法覆盖你每月的月供,导致你每个月都入不敷出

现金流永远都是负数,所以,你只能选择以贷养贷

如果,在这段时间你无法快速提升自己的收入,使现金流为正。

那么,当你的整体负债率超过90%接近100%的时候,各种平台的抽贷和断贷就会随之而来。

具体表现出来的就是,不断降额甚至是额度冻结,只能进不能出,这个时候你除了选择逾期,别无他法。

因为,这个时候你已经借不到钱了,该借的能借的都已经借了,你已经无法负担整体的负债。

但这个时候你需要注意,导致你无法负担的本质原因,不是因为这十几二十万的负债金额,而是这些负债全都是短期高息负债。

……2……

你想一下,假设你现在有20万的负债。

如果你分摊到五年来还,是不是每个月只需要三四千?

如果分摊到10年来还,则只需要两千左右?

如果没有利息的话月还款金额还会更低。

如果按照这样的还款来算,你的收入是不是已经可以完全覆盖月还款?

相当于你就重新掌握了现金流,而你的债务也不会滚雪球式的极速增长。

这样就为你赢得了踹息的时间,所以限制你的并不是负债,而是你没有找到好的方法去优化、整合、解决你的负债。

我们经常说债务重组的常见方法其实不止有协商分期这一条路。

还有债务整合,债务优化,资产解压变现等解决方案。

解决问题的方法有很多,处理债务的方式也有很多,但无一例外都需要你自身对此有清晰的认知和理性的规划

到这里如果你明白了停息分期的代价,也明白了你所需要解决的主要矛盾在哪里,就明白了为什么我不建议所有人在逾期后都去和银行协商。

首先你目前只是逾期状态,信用还没有完全崩溃,你是否能承受信用崩溃的代价。

即在往后的五年或者十年内不能贷款的代价,以及这家银行的授信永远无法向你打开的事实。

如果你是已经有房有车有家庭的中年人,你也已经做好以后再也不和银行贷款打交道的准备,那么这种方式对于你来说就是有效手段的。

如果你只有二十多岁,往后还有大把的青春,你还有按揭买房买车的打算,那你很有可能无法承受这样的代价。

这个时候你是否可以再想一点办法,你能否向家里坦白,能否向外寻求一些资源的帮助。

以便你能渡过这次难关,使你的征信恢复正常,以赢得踹息的时间和机会。

这样做就保留了你再融资的可能性,以便你能通过自身的努力重新掌握现金流!

……3……

年轻就代表着无限的可能,有很多的机会。

你的人生还没有定型,你所面临的也许只是你人生道路的一个小问题

所以,你一定得想清楚,你是否已经尽了自己最大的努力,你是否充分明白你所能承受的代价。

其实,负债并不可怕,可怕的是不自知、不自省、不学习。

放弃幻想,才能理性处理。

一味的躺平,不去主动出击,你还将在还债的道路上走很长很久。

我写这篇文章的目的,是为了让你能够充分认识到一个事物的利弊,清楚利弊才能理性分析正确处理!

而协商还款,停息分期只是我们处理问题的工具和手段,无所谓对错,只取决于负债人内心深处的认知。

所谓救赎和毁灭,皆源于负债人内心到底愿意走向何种方向。

经历过黑暗,才会更加向往光明,希望所有负债人都能放下心理包袱。

只有先放下,才能更坦然应对,才会有无数的可能。

如果觉得文章对你有所帮助,不要忘记给我点个赞。

在下一篇文章里我将着重为你详细讲解:个人债务重组的几种常见方式及流程。

敬请关注!

© 版权声明
THE END
喜欢就支持一下吧
点赞1559 分享
评论 抢沙发

请登录后发表评论