【常识】信用卡逾期1天,90天,180天有什么区别?

提到个人征信,最让人担心的就是逾期,这会影响到各种贷款的审批。

但如果个人行为的逾期,千万不要破罐子破摔,因为,逾期是有等级之分。

今天公众号(微信公众号:人生卡在哪)就和你讲讲逾期1天、90天和180天的天差地别!

首先告诉你,什么情况下属于逾期:

1、在最后还款日后的一两天(容时)仍不还款;

 2、过了到期还款日,银行工作人员电话催缴后,客户仍未还清;

3、客户已经在到期还款日之前还款,但由于不清楚应还的具体金额,没有足额还款。

一、对于逾期,不同类型银行又有什么不同的态度呢?

a、人民银行征信中心的态度  

人行征信不会关心你逾期的原因,只要你逾期,就会立刻记录在系统内。

个人信用报告是一个客观记录,不管是逾期1天还是逾期90天,都会如实记录。

信用卡逾期1-30天标为1,31-60天为2,以此类推,180天是6;数字越大,逾期越严重。 

此外,个人信用报告中不会出现“良或不良”的批注,也不会区分“善意或恶意”欠款。

征信系统也没有“黑名单”一说,中国人民银行征信中心并不对个人的信用好坏进行定性的判断。

 b、商业银行的态度  

如果你的信用报告上超过银行规定的最低容忍信用,就会判定为信用恶劣,进入银行的黑名单。 

但是,如果欠款金额非常小,比如一、两块,几十块,逾期次数较少,银行一般不会认为你是恶意欠款。

他们会理解成是持卡人还款时的疏漏,即非恶意、马虎大意造成的欠款,一般银行也有容时容差。对于银行可容忍的限度,一般我们讲是“连三累六”,即一年内连续3个月,累计6次逾期。

在此范围之内,仍可以正常提交贷款申请。

 二、逾期1天与90天到底区别在哪? 

先来看三个概念:

当前逾期期数、累计逾期次数、最高逾期期数 假设A君在2018年1月申请了一笔住房贷款,按合同每个月需要还款2000元,但是因暂时的资金周转不开,3月至5月连续3个月都没有还款。

那么他5月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数则分别是:

 当前逾期期数丨指的是当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于从3月到5月,已经连续3个月没有还款,那么当前逾期期数就是3期。 

累计逾期次数丨是一个累计数,只要逾期1次,它就累加1次,所以也是3次。 

最高逾期期数丨是指“当前逾期期数”的历史最大值,即在3月至7月的当前逾期期数中取最大的一个数字。不难理解,这也是3期。

 a、都是3,有什么区别? 

再假设,到了2018年6月超过每月还款期限时,他筹到钱把前3个月应该归还的贷款额6000元,全都还上了。这时候,这三个数据项会发生了变化: 

当前逾期期数丨虽然,他已经将6月之前的逾期款都还了,但6月的还款期限已过,这2000元钱却还没还上。也就是说,6月他又逾期1次。所以,当前逾期期数是1期。 

累计逾期次数丨由于前3个月累计逾期次数是3次,第4个月再逾期1 次,累计逾期次数增加到4次。 

最高逾期期数丨取3月至5月“当前逾期期数”的历史最大值,所以是3次。 所以,不管是逾期1天,还是90 天,都会如实地体现在个人信用报告中

假设某笔贷款的还款方式为按月还款,且在此之前从没有过逾期记录。
那么,当逾期1天时,信用报告中相应的当前逾期期数体现为1,而逾期180 天时,当前逾期期数为6。 

对商业银行等借贷机构判断信用风险而言,信用报告里1和6这两个数字,差别可是180天!

另外,逾期记录是由银行等借贷机构上报给人民银行后,人行才有记录这一环节,所以它们才是你信用的终极裁判。

如果是非人为逾期,可以去当地的中国人民银行提出异议申请,通常15个工作日之内,就可以拿到答复。 

b、逾期180天将被起诉,或被判刑 

逾期时间太久,尤其已经过去6个月的时间了,经借款公司人员多次提醒仍未还款,那么这类人将被起诉,一旦经过核实,将被法院判定为失信被执行人(俗称“老赖”),一人失信,将被处处受限!

根据2015年7月22日起施行《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》第三条规定,对于失信人限制如下高消费:

1、乘坐交通工具时,选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位;
2、在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费;
3、购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋;
4、租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公;
5、购买非经营必需车辆;旅游、度假;
6、子女就读高收费私立学校;
7、支付高额保费购买保险理财产品;
8、乘坐g字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。

2015年11月1日起,《刑法修正案(九)》正式施行。将刑法第三百一十三条修改为:“对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行,情节严重的,处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金;情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。”任何事物都有双面性,贷款也不例外。

用的好可以积累信用,提高个人在社会的信誉度;用的不好,可以毁了一个人,甚至一个家庭。

贷款始终是工具,关键看使用者如何去运用!

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