负债率、零账单解读

经常有卡友在问如何降低信用卡负债率，如何才能操作出0账单？

其实，这些都不是什么高深的技术，今天公众号（微信公众号：人生卡在哪）就和你来聊聊降低负债率和0账单。

一、负债率和0账单的含义

顾名思义，负债率就是已用额度占信用卡额度的比率。

比如你的信用卡额度1万，已经使用5000，则这张信用卡的负债率就是50%。

而0账单，就是在账单日前还清信用卡，出来的账单金额为0。0账单在信用上显示已用额度为0。

二、0账单的作用

0账单、降低负债率对申请房贷车贷、信用卡的时候可能有益处。

因为在提额、申请新的信用卡的时候，银行会参考你已有额度的使用情况。

如果你的信用卡长期使用下来负债率接近100%，这种账单，对你以后贷款、申请新信用卡或者提额，都是不好的。

因为在征信报告里，关于负债有个专门的栏目：授信及负债信息概要。其中有一条显示的是你近6个月平均使用额度。

如果长期透支大额的信用卡，银行可能会认为既明是一个高风险用户，资金紧缺，轻则拒卡，重则拒贷。

三、如何操作0账单

很简单，一句话说完，在账单日前还清信用卡即可，出来的账单金额为0。等账单日出来之后再消费。

至于降低负债率，那就是账单日之前还一部分，比如1万额度，账单5000，负债率50%，如果在账单日之前还3000，账单出来就只有2000，负债率就“降低”到20%了。

四、0账单的利弊

好处：

1、好处前面说了一些，能够降低负债率，征信好看，有利于申请房贷车贷;

2、申请信用卡的时候，信用卡审核部门会认为你逾期风险较低;

3、提前还款，有些银行会认为你是优质客户，因此提升额度也不会含糊;

4、避免逾期。账单日前就还清了，根本不用怕会逾期。

弊端：

1、资金利用率降低

如何资金最大化价值利用，并且降低刷卡成本。

2、对额度的影响

从征信报告上看，你都是0账单，既然给的额度不用，那银行给你低一点的额度也管够用了。

原先连1万块的额度都用不完，再下卡额度给既明多了也是浪费，所以有可能新下卡额度不高，毕竟银行给你额度，是希望你使用的。

所以，需要你在负债率和额度使用率两者之间权衡。每家银行政策不一样，评价系统也有差别，A做0账单成功了，B照做不一定行。

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