信用卡逾期半年，不仅逾期记录没上征信，银行还免除了利息和滞纳金，你相信吗？

信yong卡用的多了，难免有逾期的时候。

而且逾期比较长的话，持卡人还需要多交一些利息和滞纳金。

今天，人生卡在哪告诉你：有人信yong卡逾期半年，不仅逾期记录没上征信，银行还免除了利息和滞纳金，你相信吗？

下面与你分享一个网友的实战案例：

(1)

2019年是阿水（化名）从云南来上海的第3年，靠着自己经营的小本生意，日子还算过得去。

但生意上其实也埋藏着隐患，由于人生地不熟，这几年阿水的经营一直靠几张信yong卡周转才勉强维持。

终于今年年初，阿水的门店由于经营不善，导致信yong卡账单无力偿还。

他的信yong卡账单如下：

建设银行48000元

民生银行46000元

广发银行30000元

兴业银行18000元

中信银行15000元

看着还款日一天天逼近，阿水无奈下只能选择全面逾期。

但“老赖”的日子并不好过，逾期的半年里，催收严重影响了阿水的日常生活，没有办法的他选择与银行协商。

首先，阿水向欠款最少的中信银行提出免除利息和分期还款的请求。

原本只是抱着试水心态的阿水没想到立马得到了银行的回复，银行方面表示同意但有前提条件。

中信银行首先派工作人员确认阿水的家庭情况、个人负债等资料，然后要求阿水提供贫困证明、负债情况、个人流水等书面材料，最后让阿水填写了分期、减免申请书。

终于，阿水在中信银行15000元的欠款可以分3期偿还（第1期还30%，第2期还余下的50%，第3期还清全部欠款）。

有了经验以后，阿水又用同样的方法申请了民生银行的减免，最终银行方面同意分期，并减免了部分利息。

（民生银行减免申请书）

眼见两家银行都协商成功了，阿水感觉生活又有了盼头，开始与剩下几家银行商量还款方案。

(2)

怎么做到“免息分期还”？

信yong卡逾期以后，很多人都知道要跟银行沟通协商，但不知道跟银行协商也是有技巧的。

以阿水的经历为例，小5给大家讲下逾期后跟银行协商的技巧。希望大家少走弯路，根据实际情况为自己争取最大利益。

技巧一  主动出击

上面最重要的一步就是阿水主动找银行协商还款方案，因为银行是不会告诉你利息可以减免、欠款可以分析，这些都需要你自己提出来的！

技巧二  准备资料

（参考：贫困证明）

诉求提出以后，银行会跟你确认相关证明材料，这里可以分为两类：

1. 减免申请书

这个在阿水两次协商里都有出现。申请书里需要写明原因，例如自己是因为疾病、失业等不可抗拒因素导致财务困难且短期内无法改善，因此无法全额还款，特申请减免利息和滞纳金等。

2. 其他证明材料

其他证明材料是用于佐证减免申请书所述内容，像贫困证明、失业证明、大病证明、个人征信、流水等足以证明自己收入、负债情况的材料。

只要银行核实后没有问题，基本上可以获得部分甚至全部利息、滞纳金的减免以及分期。

(3)

万一被银行拒绝怎么办？

按照上面的方法，一定能够跟银行协商成功吗？

答案：不一定！

首先跟银行协商减免是正常行为，大家不用有太多负担。

如果你被拒绝了，可以参考下面的方法来解决：

1.还款意愿

协商时一定要表明自己有强烈的还款意愿，如果一直逃避、拒绝还款，银行肯定不乐意让你免除利息及分期。

2. 材料真实性

当你提交申请后，银行一定会核实你的真实情况，所以切忌夸大、捏造事实，一旦被发现就很难有第二次协商机会。

3. 明确诉求

协商时一定要明确自己的诉求，是减免利息、分期还款还是其他。明白自己的诉求，才能有针对性地跟银行谈判，这样银行才能了解你的还款意愿和态度。

4. 其他原因

如果上面都符合，但银行就是不同意怎么办？

这种情况比较少见，万一碰到，人生卡在哪建议先咨询客服，看看是什么原因导致。

如果还是不行，那建议你以书面形式找银监会进行信访，详细罗列银行的不合理行为，并附上相关证据，通过请求银保监局介入协调，来督促银行通过协商分期解决持卡人的债务问题。

银保监管局收到投诉后，会将情况反映给银行，让银行和持卡人进行协商，若还是协商失败，可以进行第二次投诉。

记住一定要列举出银行的无理要求，并制定一个合理的分期期数。

缺点是周期会比较长，需要有一定的耐心。

总而言之，碰到逾期问题，在有还款能力的情况下肯定是先把欠款还上。

如果自己真的有困难，一定不要选择逃避，不妨跟文中的阿水一样，找银行协商一下！