借一万块钱利息多少?借1万一年利息500高吗

不管是找银行借钱,还是找贷款机构借钱,大部分人最关心的就是利息,毕竟利息直接影响着还款金额。

那么借一万块钱,利息是多少呢?在这儿,努哥要提醒大家,这个不能泛泛而谈,因为不同的平台,贷款利息不一样,不同的产品利息也是不一样的,下面努哥就一一举例,分类来讲。(声明:由于贷款产品信息时时更新,以下数据仅供参考,具体以官方信息为准。)

一、银行贷款

在算具体的利息之前,我们来看一下央行贷款基准利率,因为各大银行的贷款利率都是以央行为准来作调整的。

[速来上岸] - 2017-07-17 借一万块钱,利息多少?

举个栗子:以建行快e贷产品为例,贷款一万元,贷款年利率约7.2%,贷款期限为1年,假设还款方式为等额本息,那么总利息则为394.28元(等额本息计算公式复杂,建议使用贷款计算器),还款详情如下:

[速来上岸] - 2017-07-17 借一万块钱,利息多少?(图解:图中逐月递减还款方式即等本金还款方式,还款方式不同,利息就不一样)

点评:相对来说,在所有的贷款渠道中,银行是最理想的融资渠道,贷款额度高且贷款利率低,如果借款人个人资质良好,建议选择这种方式,最大程度节约贷款成本。

二、互联网小贷产品

互联网金融飞速发展,各大IT巨头纷纷进军互联网金融领域,推出了不少纯线上操作,在线审批、立马到账的信用借贷产品,比如蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条、小米贷款、360借条、万达贷等等。

这些产品都有一个共同的特点,采用“白名单邀请制”,即把贷款额度发放给自认为优质信用客户,具体说到贷款利息又是如何计算呢?  

举个栗子:以借呗为例,贷款一万元,贷款利率为日息万分之三(注:借呗日息根据个人资质而定,万分之一点五到万分之五不等)还款期限为12个月,还款方式为等额本金,那么1年的贷款总利息为605.20元,详情如下:

[速来上岸] - 2017-07-17 借一万块钱,利息多少?

点评:互联网小贷产品的优劣势都相当突出,优势在于在线审批,快速到账,可提前还款不收取任何手续费,但劣势也相当明显,贷款利率高,总支出成本更高。建议这类产品仅作救急所需,毕竟融资成本比较高。

三、小额贷款公司或P2P平台

由于银行贷款门槛相对较高,许多借款人在被银行拒之门外以后,会选择小额贷款或是P2P平台的融资方式。从这两大平台上贷款相对简单,但是利息也会很高。

举个栗子:以P2P平台拍拍贷为例,贷款1万元,贷款期限1年,月利率0.83%(年利率约10%),还款方式等额本息,贷款利息约为549.91元。但拍拍贷上每一笔贷款还需支付一定的借款手续费和增值服务费,假设首次借款,借款手续费按本金5%比例收取,增值服务费按本金的10%比例收取,那么,贷款的总利息为549.91+10000*5%(贷款手续费)+10000*10%(增值服务费)=2049.91元。

点评:从以上示例不难看出,小额贷款公司或是P2P平台,由于贷款费用构成复杂,借款人需要支出的总利息是相当高昂的。当然,许多人选择小贷公司可能是无奈之举,不过想提醒的是,无论是跟哪家平台签约,一定要详细过问总利息的收取情况,计算其是否在自己还贷承受范围之内。

事实上,贷款利息的多少,既要看贷款利率高低、还款期限长短,也要看还款方式和各项费用的收取情况,想要花小钱办大事,贷前功课要做足。(注:文中贷款计算公式仅供参考,实际利息以官方解释为准)

努哥(私人微信:2860016296)提醒:

影响还款金额的不只是利息,还有还款方式,还款方式不同,利息也是不一样的,一般分为:等额本金、等额本息、先息后本等。除此之外,部分贷款产品还有手续费管理费等,也是直接影响还款金额的,大家在贷款前一定要了解清楚。

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