案例一：
王亮是河北邯郸市的一个农民，以前以种粮为主，后来搞起了蔬菜批发销售，手里活动了一点以后，想建大棚做绿色蔬菜，可是余钱不够，贷款又难，他现在非常发愁。用王亮的话来说，别说没有担保和抵押物，光是跑手续就得把人绕晕了。贷不到款，只能找亲朋好友借一借了，可是大家也不富裕啊！
案例二：
小刘，摄影师，是名自由职业者，平时以接私活，给别人拍写真等赚取生活费，说起来每个月的收入也还相当可观，但据小刘自己讲，上个月申请一笔出国旅行的贷款费用，但贷款审批直接没有过，后来也咨询问了一些小贷公司，利率低的门槛高，门槛低的利息多，想想就头疼，出国旅行的计划就此泡汤了。
以上两个案例，不过是众多贷款人的缩影之一。贷款审批难过？努哥总结起来，其实主要有以下几大原因：门槛太高、个人资质不过关；信用不良，逾期次数太多；没有担保人、抵押物不足；负债多，银行评估风险太高。搞清这些问题，找到解决的办法，或许贷款难的问题就能迎刃而解了。
原因一：个人资质不过关
贷款并不是想贷就能贷，尤其是国有银行，部分贷款产品发放仅针对一些银行VIP客户，或是公务员、教师、医生、国有单位或事业单位等员工，这种高门槛就直接将不少普通的贷款者拒之门外了。
除职业属性以外、行业属性、工资收入等都会被作为考查项目，没够着最低门槛，贷款就是个大难题
应对策略：优质用户首选国有银行，贷款利率低，如果个人资质不过关，可以挑选一些商业银行或小额贷款公司。如果工资流水不达要求，可以尝试自存现金流水，总之，方法很多，不应在一颗树上吊死。
原因二：个人信用不良
有时候，看起来相当优质的客户，去银行申请贷款还是会被拒。至于原因，很可能就出在了个人信用上，逾期次数太多，金融机构会评估你的还款意愿这一条，会打上一个大大的问号。
应对策略：假设偶有逾期，还清欠款以后，申贷也不会太受影响；逾期次数较多，则可能需要换一种贷款方式，尝试抵押贷款或是换一个申贷人。但努哥还是建议借贷人，平时保持良好的信用习惯。
原因三：没有担保人、抵押物不足
回到案例一当中，许多农民贷款就经常碰到这种情况，他们没有固定的职业和收入，无论去信用社还是农行，依然还是很难申请到贷款。找不到可靠的担保人、或者是抵押物价值不足，都可能是导致申贷被拒的直接原因。
应对策略：有稳定职业或是社会地位较高的人都可以作为担保人；同时房产、汽车等也都可以作为抵押物而存在，值得一提的是，房产如果作为抵押，必须有房产证等材料，申贷之前，可以提前做好功课。
原因四：多头贷款，负债过高
鉴于互联网金融的发展，不少人在贷款时，从传统借贷方式，转到了互联网借贷，直接从网上或是手机，也可以拿到贷款，但互联网小贷也并不是随便就能撸到额度，首先，你可能需要接受白名单邀请，其次它对个人信用报告的审查没有那么严格，但依然会考查你在其它P2P平台或小贷公司的借贷情况，假设贷款过多，负债过高，贷款审批依然难以通过。
应对策略：多头贷款并不能逃脱互联网小贷的审查，想批贷成功，就应合理消费，早日还清旧的欠款。再或者，将欠款分期，每个月的还款额就会降低，个人负债率也可以降下来。
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