没工作也能贷款?只要你有这个“宝贝”!

有位网友问努哥,你总说贷款产品多,可我没工作,到哪儿都被拒,心塞啊!

 

其实不少人都向努哥咨询过这个问题,一般来说,有工作一定程度上代表了稳定且持续的还款能力,所以贷款机构看重这个条件也无可厚非。那没工作的人就真的贷不到款了吗?也不尽然。努哥(私人微信:2860016296)今天就给大家介绍一种,对工作没要求的贷款——保单贷款。

 

什么是保单贷款?

 

所谓保单贷款,是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。

 

通俗点来说,保单贷款就是保险公司对投保人保费的提前偿付。

 

所以,没有工作的宝宝们,贷款到处碰壁别着急,先看看自己有没有“保单”这个宝贝。那么,是所有的保单都能贷款吗?并不是。

 

什么样的保单能贷款?

 

一般来说,只有具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险以及养老保险、年金保险等人寿保险保单才可以申请保单贷款。而对于健康险、投资连结保险及短期的意外险和医疗险,由于没有现金价值或现金价值波动,是没有贷款功能的,相应的保单上也没有保单贷款条款。

 

简单来说,如果保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值以实现债权,那么这类保单就可以作为质押物从而获取贷款。

 

相信有保单的宝宝们,心都开始痒痒了,别急,先了解一下保单贷款的基本属性。

 

保单贷款额度、利率和期限

 

各家保险公司对保单贷款的具体规定不同,通常情况下,保险公司规定保单贷款金额不得超过保单现金价值的70%,一般以50万封顶。

 

贷款期限以6个月为限,但有些产品支持投保人申请延长。

 

贷款利率大约在5%-6%左右,相对来说利率较低,这也算一大优势。当然,不同产品利率不同,准确数据还是要看个人申请显示结果。

 

那么,相比其他贷款方式,保单贷款有哪些优势?

 

毫不夸张地说,保单贷款最大的优势就是对单位无任何要求。当然除此之外,它还有其他优势。比如在贷款期间,保单的保障功能、返还功能和分红功能等不受影响;相比其他贷款方式,保单贷款手续也较为简便,一般来说只需要投保人的有效保单、身份证原件就可以办理;等等。

 

当然啦,好东西也切莫“蒙眼狂奔”,下面这些细节还是要多多注意的。

 

保单贷款的注意事项

 

首先,避免发生逾期。因为一旦贷款者逾期还款,保险公司会将利息计入本金,贷款人需按复利进行还款。所以借款人在偿还保单贷款时,最好先偿付所有借款利息,然后再偿还借款本金。

 

其次,如果被保险人在保单贷款尚未还清时死亡,给付的保险金就需减去贷款余额,应获利益会显著降低。

 

其三,如果保单的所有者选择不偿还贷款,保单就会失效。

 

现代社会,买保险已经不是新鲜事儿了,越来越多人从抗拒到接受,逐渐意识到应该用保险给自己和家庭增加一份保障,当然这也是一笔不小的支出,对于很多人来说,也算是一种甜蜜的负担。

 

不过,当我们遇到短期资金周转的问题时,用保单获取贷款,可以将这份甜蜜的负担转化为救急的“福蛋”。

© 版权声明
THE END
喜欢就支持一下吧
点赞5 分享
银行定期存款可以提前取出来吗(定期存款能否提前支取)-人生卡在哪

银行定期存款可以提前取出来吗(定期存款能否提前支取)

银行定期存款的提前支取政策与注意事项银行定期存款是一种常见的理财工具,以其高收益和相对低风险而受到广大投资者的青睐。然而,许多人在考虑购买定期存款时,往往关心能否在存款期满前提前支...
用户投稿的头像-人生卡在哪钻石会员用户投稿1年前
5714
银行死期可以提前取吗(定期存款到期前能否提前支取)-人生卡在哪

银行死期可以提前取吗(定期存款到期前能否提前支取)

银行死期可以提前取吗(定期存款到期前能否提前支取)定期存款是一种常见的投资理财方式,它的特点是在一定的时间内(通常为3个月、6个月、1年等)锁定存款资金,利率相对较高,适合追求稳定收...
用户投稿的头像-人生卡在哪钻石会员用户投稿1年前
330
贷款利率的高低取决什么?你的利息还这么高?-人生卡在哪

贷款利率的高低取决什么?你的利息还这么高?

贷款利率的高低取决什么? 为何有人贷款年化3.88%, 而有的人却是年化23.99%? 同样是贷100万,用时3年 两者利息总额竟然相差35万之多... 中间差了6.5倍,到底因为什么? 近几年疫情影响下,银...
用户投稿的头像-人生卡在哪钻石会员用户投稿1年前
100
价升量缩的意思是什么(股票K线图形态解释)-人生卡在哪

价升量缩的意思是什么(股票K线图形态解释)

在股票交易市场中,有一种常见的K线形态被称为“价升量缩”,其含义是股价逐步上涨的同时,交易量逐步缩小。这种形态常常出现在市场趋势向上的阶段,是投资者判断股票走势的一个重要指标。那么...
用户投稿的头像-人生卡在哪钻石会员用户投稿1年前
3410
开户行填写注意事项(列出正确填写开户行信息的规范)-人生卡在哪

开户行填写注意事项(列出正确填写开户行信息的规范)

在进行银行卡开户、变更和解绑等操作时,填写正确的开户行信息是至关重要的。然而,在实际操作中,由于对开户行的认知不足及因疏忽等原因,很多人填写的开户行信息存在问题,从而给自己带来不必...
用户投稿的头像-人生卡在哪钻石会员用户投稿1年前
140
医保卡里的资金会清零吗(医保卡资金处理方式解析)-人生卡在哪

医保卡里的资金会清零吗(医保卡资金处理方式解析)

医保卡是我们生活中经常使用的一种卡片,通过这张卡片我们可以方便、快捷的进行医疗费用报销。然而,很多人都不知道医保卡里的资金会不会清零,今天我们就来解析一下医保卡的资金处理方式。首先...
用户投稿的头像-人生卡在哪钻石会员用户投稿1年前
4514