有位网友问努哥，你总说贷款产品多，可我没工作，到哪儿都被拒，心塞啊！
其实不少人都向努哥咨询过这个问题，一般来说，有工作一定程度上代表了稳定且持续的还款能力，所以贷款机构看重这个条件也无可厚非。那没工作的人就真的贷不到款了吗？也不尽然。努哥（私人微信：2860016296）今天就给大家介绍一种，对工作没要求的贷款——保单贷款。
什么是保单贷款？
所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。
通俗点来说，保单贷款就是保险公司对投保人保费的提前偿付。
所以，没有工作的宝宝们，贷款到处碰壁别着急，先看看自己有没有“保单”这个宝贝。那么，是所有的保单都能贷款吗？并不是。
什么样的保单能贷款？
一般来说，只有具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险以及养老保险、年金保险等人寿保险保单才可以申请保单贷款。而对于健康险、投资连结保险及短期的意外险和医疗险，由于没有现金价值或现金价值波动，是没有贷款功能的，相应的保单上也没有保单贷款条款。
简单来说，如果保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值以实现债权，那么这类保单就可以作为质押物从而获取贷款。
相信有保单的宝宝们，心都开始痒痒了，别急，先了解一下保单贷款的基本属性。
保单贷款额度、利率和期限
各家保险公司对保单贷款的具体规定不同，通常情况下，保险公司规定保单贷款金额不得超过保单现金价值的70%，一般以50万封顶。
贷款期限以6个月为限，但有些产品支持投保人申请延长。
贷款利率大约在5%-6%左右，相对来说利率较低，这也算一大优势。当然，不同产品利率不同，准确数据还是要看个人申请显示结果。
那么，相比其他贷款方式，保单贷款有哪些优势？
毫不夸张地说，保单贷款最大的优势就是对单位无任何要求。当然除此之外，它还有其他优势。比如在贷款期间，保单的保障功能、返还功能和分红功能等不受影响；相比其他贷款方式，保单贷款手续也较为简便，一般来说只需要投保人的有效保单、身份证原件就可以办理；等等。
当然啦，好东西也切莫“蒙眼狂奔”，下面这些细节还是要多多注意的。
保单贷款的注意事项
首先，避免发生逾期。因为一旦贷款者逾期还款，保险公司会将利息计入本金，贷款人需按复利进行还款。所以借款人在偿还保单贷款时，最好先偿付所有借款利息，然后再偿还借款本金。
其次，如果被保险人在保单贷款尚未还清时死亡，给付的保险金就需减去贷款余额，应获利益会显著降低。
其三，如果保单的所有者选择不偿还贷款，保单就会失效。
现代社会，买保险已经不是新鲜事儿了，越来越多人从抗拒到接受，逐渐意识到应该用保险给自己和家庭增加一份保障，当然这也是一笔不小的支出，对于很多人来说，也算是一种甜蜜的负担。
不过，当我们遇到短期资金周转的问题时，用保单获取贷款，可以将这份甜蜜的负担转化为救急的“福蛋”。
