浅析信用卡风控降额的真实原因

信用卡降额的原因有哪些?

  • 1、逾期未还:
    如果经常有逾期未还现象,银行就会认为持卡人的还款能力有问题,然后会对信用卡降额。
    2、存在套现行为:
    持卡人如果有非法套现行为,一旦被银行系统察觉到,银行就会主动降低信用额度或暂停信用卡的使用。
    3、使用次数少:
    如果长期不使用信用卡,银行会认为持卡人不需要这么高的额度,并且这种行为也会浪费银行的信用额度资源,所以会通过降低额度来督促持卡人用卡。
4、频繁申请网贷。随着这几年的不断发展,银行的系统已经非常敏感,一旦账户出现异常,就会在第一时间应对。像征信报告上的查询记录,经常会显示贷后管理,这就表示银行在不断的监控其信贷情况,若短时间内有大量的网贷记录,那就表示持卡人财务状况紧张,从而会收紧额度。
5、长期在同一商户大额度刷卡
一般小型的超市便利店都会有帮人用POS机信用卡套现的,而这种行为一次可以,如果是长期在同一商户刷卡套现,很难不被银行风控盯上,通过消费记录来看这样的行为有很高的嫌疑是在套现,一经发现轻则降额,重则封卡。
6、刷卡时间有疑
超过正常经营时间有交易,比如批发市场等商户都下班的时间段还有刷卡记录,就算是出入像夜店这样的夜间开门的商户,长期大额刷卡也是有套现嫌疑的。
信用卡降额的前兆:
1、超过半年没提额
一般信用卡提额都是有时间限制的,比如临时额度是每3个月调一次,而固额则是每6个月调一次,如果信用卡每个月都有刷卡消费,但是超过半年,银行都未进行提额,这就表示信用卡已经上了银行的灰名单,如果持卡人再不规范用卡,那么就会进行降额处理。
2、信用卡不能进行分期
一般正常用卡,且信用卡有额度的情况下,银行都会同意大家的分期请求。如果持卡人的信用卡不能办理分期,那就表示信用卡已经上了灰名单,甚至很有可能被关进了小黑屋,而且持卡人后续还没有规范用卡,这种情况一旦被银行检测到,十有八九都会被降额处理。
3、收到银行警告
在持卡人出现交易异常时,银行一般会通过短信、电话等形式来提醒持卡人要将信用卡用于个人消费,这已经是很明显的警告了,如果持卡人继续我行我素,频刷大额,那么银行只能降额。
刷卡禁忌:
1、避免快进快出,大进大出
2、避免频繁的大额消费
3、避免卡片额度一次性刷空
4、避免过早或者过晚的大额刷卡
5、单张卡单日消费不要超过3次,间隔最低两小时以上
6、避免刷卡金额异常(比方刷888 666 999,大额整数,大额带小数,豹子数,顺子数等等)
7、避免频繁的分期或者最低还款(这只能证明你的还款能力弱,不利于提额)
以上大概就是我们日常用卡要避免出现的误区,还有很多就不一一列举了。感兴趣的朋友可以私信交流

END

 

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