为什么银行还大量发行信用卡呢?银行怎么通过信用卡赚钱

银行怎么通过信用卡赚钱?

先消费后结算的模式,使银行失去了资金的时间价值,也很大程度上占用了银行的流动资金,那为什么银行还大量发行信用卡呢?银行怎么通过信用卡赚钱?
一、利息收入
信用卡会产生利息有以下几个情况:
  • 1.逾期还款
  • 2.信用卡取现
  • 3.信用卡分期
  • 4.最低还款
换句话说,随着信用卡支付的场景越来越多,总有一种方式能从你兜里掏钱出来。而且,并不是所有人都了解这四种情况下,会产生的真实利率有多高。
下面来拆点进行说明:

    1.逾期还款

很多人不知道的是,【计息的时间】是从当期第一笔消费的刷卡日开始算的,并不是想当然以为的,按照逾期的天数来计算的。

      2.信用卡取现

只要你有信用卡,你可以在APP,ATM机等多正规渠道取现,从取现当天起,就不是按时还款就没利息了,而是从取现当天起开始算利息,.05%。
这个都懂,不再多说。

      3.信用卡分期

在信用卡大额消费后,部分人会选择分期还款,最长可以分为24期,而分期就会产生手续费,相当于利息。时间越长,手续费也会越高。
并且信用卡所采取的是等本等息,这种还款方式是每个月还的利息都是固定不变的,但本金每个月都是减少的。
最终分期的实际年利率,比起表面的利率,要高出一倍多。

      4.最低还款

上面的分期利率可以说已经很高了,但是还有更高的,就是信用卡最低还款。最低还款是指持卡人在还款日前偿还应付款有困难,可以偿还规定的最低金额,其不应低于欠款的10%。
在偿还最低还款后,剩余的欠款则不能享受免息还款期待遇,每天要付0.05%的循环利息。
举个例子:
张三7月2日信用卡消费了10000元,8月1号为账单日,最后还款日为8月15号,张三选择最低还款1000元,并在8月20号还清了剩余9000块。
那么,张三收到9月1日的账单,显示需要支付的利息是:237.5元。计算如下:利息=10000*0.05%*43(7.2-8.14共计43天)+9000*0.05%*5(8.15-8.20共计5天)=237.5元。
也就是说,刷卡金额的10000元,银行要每天收取你5元利息,选择最低还款1000元后,未还款的9000元也不再享受免息期,下次出账单的时候也会加上这部分的利息。且只要一天没还清,就会一直背负这个利息。
二、年费收入:
信用卡年费收取大概有以下几种情况:
1、免年费,比如平安银行的由你信用卡就是终身免年费!
2、刷卡免年费,大部分的银行都是采取首年免年费,刷卡免次年年费!
3、不免年费,信用卡普卡一般在100元左右,金卡在2-300元左右,白金卡甚至达到上千元!
免年费的信用卡:平安银行由你信用卡就是终身免年费,注意别选288元/年的附加服务!
三、刷卡佣金收入:
目前中国银联把所有的行业,整体上分为三个大的类别,并赋予不同的刷卡费率:
第一大类:标准类,标准类商户,比如:餐厅,酒店,KTV建材,家电,健身房等,都是标准类商户。这一类商户,银行要收取0.60%的费率。
第二大类:优惠类,优惠类商户,比如:水电煤气,加油站,航空机票,大型超市等民生相关的行业。那么这一类,银行只能收取0.38%左右,也有0.35%的费率。
第三大类:减免类,减免类商户,比如:政府机关,慈善机构,公立医院,公立学校。这一类,银行收取的费率是0%。
对于标准类商户而言,信用卡刷卡费率为:发卡行0.45%+银联清算费率0.065%+收单服务费(市场调节价,一般不低于0.085%)<=0.6%。
如果你使用的pos机费率大于0.6%的标准类商户,则银行可以分到,0.45%,扣除积分回馈,还有0.25%,勉强支撑成本。当刷卡费率低于0.6%时,银行就会出现亏钱,挣不到钱。
四、取现收入和惩罚性收入:
绝大多数信用卡都有一定的取现额度,有些急缺钱的朋友就会用这个法子取钱用,但取现不仅要手续费,还有日利率万分之五的利息。不到迫不得已的境况,尽量不要线下取现。
还有就是信用卡罚息了,如果不小心忘记或者恶意拖欠还款,逾期后银行就可以名正言顺的收取你的违约金了。
五、其他增值服务收入:
如盗刷意外险、人身意外险售卖等。
为了办理高端信用卡,不少人也会选择大额“搬砖”,在信用卡发卡行存入一定资金或是购买理财产品。因而一些高权益可免年费的高端信用卡,可以吸引不少资质较“软”的边缘客户到发卡行进行大额储蓄,成为吸储利器。

银行作为商业机构,最主要的目的当然是为了盈利,正是有利可图,银行才会不遗余力的推销信用卡。最后,个人建议大家理性消费,正确使用信用卡!

 

END

 

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