信用卡0账单的操作手法及意义

一、什么叫0账单?

所谓而0账单,就是在账单日前还清信yong卡,出来的账单金额为0(银行在账单日后把账单金额上送人行,0账单在信用上显示已用额度为0)。

搞清楚了0账单后,你还得了解一下什么叫负债率。

负债率就是已用额度占总授信额度的比率。比如总授信1万,已使用5000,则个人信报的负债率就是50%(不计算其余网贷房车贷);

二、0账单的作用

0账单以及降低负债率对申请房贷车贷、信yong卡有效。

在额度、申请新的信yong卡的时候,银行会参考(参考,不是决定性)你已有额度的使用情况。

如果你的信yong卡长期使用下来负债率接近100%,这种情况,对你后续贷款、申请新信yong卡或者额度(额度指的是贷管),通通都是减分项。

因为在征信报告里,关于负债有个专门的栏目:授信及负债信息概要。其中有一条显示的是你近6个月平均使用额度。

如果长期透支大额的信yong卡,银行可能认为你是一个高风险用户,资金紧缺,轻则拒卡,重则拒贷(列入高风险客户等级)。

如果不希望自己成为银行眼中的高风险用户,就需要0账单来美化你的负债情况。

也就是说,各银行报送给人民银行的征信记录中显示“应还款额为0”。说明一点就是银行认为你没有负债,贷款审批会容易得多。

申请信yong卡同理。如果你的信yong卡连续几个月负债率高于90%,可能申卡直接被拒。这个时候,你可以做两三个月的0账单,再去申请就容易得多了。

当然,这只是银行审核的一个维度,至于能不能下,还要看你其他的硬件。

0账单大法对降低信报负债有效。

同时,0账单对信yong卡额度是否有帮助没有绝对。

信yong卡额度不仅仅看的是负债率,也看账单的多样性、额度的使用率、持卡人资质因素等综合信息,每个银行都有自己的一套系统,不能一慨而论。

也有一种说法,0账单其实是掩耳盗铃,即使账单日前还完欠款征信做成0账单,但是你的消费记录银行还是知道的。(网络版信报、详细版信报和机构报信报体现出来的各不同)

三、0账单的利弊

利:

1、好处前面说了一些,能够降低负债率,征信好看,有利于申请房贷车贷;

2、申请信yong卡的时候,信yong卡审核部门会认为你逾期风险较低;

3、提前还款,有些银行会认为你是优质客户,因此提升额度也不会含糊;

4、避免逾期。账单日前就还清了,根本不用怕会逾期。

弊:

1、资金利用率降低;

2、对额度的影响。

从征信报告上看,你都是0账单,既然给的额度不用,那银行给你低一点的额度也管够用了。

原先连1万块的额度都用不完,再下卡额度给多了也是浪费,所以有可能新下卡额度不高,毕竟银行给你额度,是希望你使用的。

所以,需要各位在负债率和额度使用率两者之间平衡。

该行需要额度的时候,建议保持的额度30%-50%使用率;需要申请房贷车贷、信yong卡之前,建议提前几个月降低负债率,甚至0账单。

好了,以上今天的分享就到这里。

如果你有更好的建议,欢迎在下面留言。

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