2023一季度新增10.6万亿人民币贷款利好，央行降准释放6000亿资金利好，多家银行接连降低存款利率利好…对于贷款市场来说形势利好。

但最严监管也随之而来，央行巡视组进驻银行排查，银保监会严查三个月罚款超10亿元，强行抑制银行机构多头融资、过度融资、“垒大户”等行为。

对于大多数人来说：你越早抓住贷款红利期，越早规划贷款，对你越有利。

一、央行宣布降准，预计释放6000亿资金！贷款资金充足！

3月17日央行宣布，决定于2023年3月27日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构），下调后金融机构加权平均存款准备金率降至7.6%。本次降准预计释放6000亿元中长期资金。

2023开年以来新增信贷规模超预期，银行间流动性水位持续下降，DR007利率波动中枢明显抬升，多数时间都在7天OMO利率之上，显示资金面较为紧张，且近期缴税和跨季影响加剧了资金面压力。降准可为银行补充长期稳定的低成本资金，有助于稳定资金面。

二、2023一季度新增10.6万亿贷款：新年贷款增势凶猛

4月11日，中国人民银行公布今年一季度金融统计数据，显示如下：

3月人民币贷款增加3.89万亿元，接近4万亿元，同比大幅多增7497亿元，延续靠前发力。在实体经济信用需求回暖、季末银行信贷自然冲量、地方政府保经济稳增长政策持续发力等供需因素共振下，全月新增信贷在去年高基数基础上维持同比多增，消费类信用扩张强度继续提升，经营贷也成为居民端信用扩张的重要支撑。

三、全国多城银行主动下调存款利率：变相降低贷款融资成本

据多家媒体报道，近段时间，河南、湖北、广东、内蒙古、陕西等多地部分中小银行已率先下调定期存款利率，密集下调引起了市场关注和热议。

一些中小银行五年期整存整取产品利率进入“3时代”，而在去年同期，这个利率最高是在4%左右。贷款利率持续走低，银行不希望客户通过长期限存款锁定相对高额收益。

此外，在业内人士看来，中小银行合理降低存款利率，有助于减轻负债成本压力，拓展贷款利率下降空间。尤其此次下调存款利率的银行多为城商行、农商行等区域性中小银行，主要服务中小微企业，若后续贷款利率也能随之进一步下行，将利好实体经济复苏。

为何今后贷款：越早规划，对你越有利？

因为降息是短暂的，但严监管是长期的。

原因一、银保监会：抑制银行机构多头融资、过度融资、“垒大户”等行为

银保监会3月3日消息，为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，抑制银行机构多头融资、过度融资、“垒大户”等行为，切实防范化解金融风险，银保监会发布《关于进一步做好联合授信试点工作的通知》(下称《通知》)，引导银行业金融机构进一步加强授信管理，改善银企关系，优化信贷资源配置。

《通知》具体包括十二部分，从充分认识联合授信的重要意义、及时确定企业名单、异地机构积极加入联合授信、加强联合风险防控、压实牵头银行责任、强化履职问责、深化银企合作、进一步发挥自律组织作用、发挥与债委会的协同作用、做好与打击逃废债工作的衔接、加大政策宣传、规范信息报送等方面提出具体要求。

该文件是由银保监会针对银行业金融机构做出统一要求：不得为争取客户放松风险管理要求，可见问题的严重性。

原因二、中央巡视组进驻多家银行：最严金融风险监管来了！

经过中央批准，二十届中央第一轮巡视已经正式开始，预计将会对30家中管企业、5家金融单位，以及国家体育总局开展巡视工作。近日，中央第五巡视组已经完成了对国家开发银行、中国人民保险集团股份有限公司、中国农业发展银行的进入工作，马上就开展为期两个半月的巡视工作，本次巡视工作的主题为“回头看”。

近年来我国金融行业高速发展，各种乱象层出不穷，金融行业整顿迫在眉睫，本次巡视工作将强化政治担当，以履职尽责的实际行动确保金融行业健康发展。针对金融行业的各类乱象要求整改，严抓狠打，杜绝违规违法现象，保障人民群众的利益，避免人民群众的财产出现损失。

原因三、一季度金融机构合计被罚近10亿，12张罚单超千万，互联网贷款挪用、违规宣传是重灾区

金融机构今年一季度共收到金融六司3185张罚单，合计处罚金额9.8亿。其中建行一家今年一季度就被罚了2.07亿。

其中开罚单最多的依次是银保监会、央行、证监会，其中银保监会今年一季度开2530张罚单，合计处罚8.26亿，主要是由于银保监会主要负责监管的银行和保险机构分支机构较多，处罚频次较高。央行今年一季度也开出395张罚单，处罚金额达1.4亿。

处罚方面典型合规问题占比居多，包括中国银行、宁波银行、烟台银行、昆仑银行、龙江银行等多家银行今年一季度因互联网贷款业务违规被处罚，其中主要涉及互联网贷款管理不到位甚至严重缺失、互联网贷款风险管理体系不健全、违规开展异地互联网贷款业务等违规行为。

写在最后。

进入2023年，我们发现银行之间疯狂内卷，营收压力巨大，尽管遭遇最强严监管，但为了吸引更多的贷款用户，全国各个银行依旧“顶风作案”不断降息，最大限度的放宽贷款审核，以求业务新增长。

央行降准，存储翻番，致使全国各个银行资金充足。如今无论是消费贷、还是经营贷，贷款利率都处于历史低位，尤其对于企业老板想扩大项目，确实是一个融资贷款的好时机。抓住利率的最低点，提前做好资金规划，2023你就赚了一半了！

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