你越早抓住贷款红利期,越早规划贷款对你越有利

2023一季度新增10.6万亿人民币贷款利好,央行降准释放6000亿资金利好,多家银行接连降低存款利率利好…对于贷款市场来说形势利好
但最严监管也随之而来,央行巡视组进驻银行排查,银保监会严查三个月罚款超10亿元强行抑制银行机构多头融资、过度融资、“垒大户”等行为
对于大多数人来说:你越早抓住贷款红利期,越早规划贷款,对你越有利。
 
一、央行宣布降准,预计释放6000亿资金!贷款资金充足!
3月17日央行宣布,决定于2023年3月27日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构),下调后金融机构加权平均存款准备金率降至7.6%。本次降准预计释放6000亿元中长期资金。
央行决定释放6000多亿,全国多城银行接连降息:今日起越早贷款,对你越有利!
2023开年以来新增信贷规模超预期,银行间流动性水位持续下降,DR007利率波动中枢明显抬升,多数时间都在7天OMO利率之上,显示资金面较为紧张,且近期缴税和跨季影响加剧了资金面压力。降准可为银行补充长期稳定的低成本资金,有助于稳定资金面。
央行决定释放6000多亿,全国多城银行接连降息:今日起越早贷款,对你越有利!
二、2023一季度新增10.6万亿贷款:新年贷款增势凶猛
4月11日,中国人民银行公布今年一季度金融统计数据,显示如下:
央行决定释放6000多亿,全国多城银行接连降息:今日起越早贷款,对你越有利!
央行决定释放6000多亿,全国多城银行接连降息:今日起越早贷款,对你越有利!
3月人民币贷款增加3.89万亿元,接近4万亿元,同比大幅多增7497亿元,延续靠前发力。在实体经济信用需求回暖、季末银行信贷自然冲量、地方政府保经济稳增长政策持续发力等供需因素共振下,全月新增信贷在去年高基数基础上维持同比多增,消费类信用扩张强度继续提升,经营贷也成为居民端信用扩张的重要支撑。
 
三、全国多城银行主动下调存款利率:变相降低贷款融资成本 
据多家媒体报道,近段时间,河南、湖北、广东、内蒙古、陕西等多地部分中小银行已率先下调定期存款利率,密集下调引起了市场关注和热议。
央行决定释放6000多亿,全国多城银行接连降息:今日起越早贷款,对你越有利!
一些中小银行五年期整存整取产品利率进入“3时代”,而在去年同期,这个利率最高是在4%左右。贷款利率持续走低,银行不希望客户通过长期限存款锁定相对高额收益。
此外,在业内人士看来,中小银行合理降低存款利率,有助于减轻负债成本压力,拓展贷款利率下降空间。尤其此次下调存款利率的银行多为城商行、农商行等区域性中小银行,主要服务中小微企业,若后续贷款利率也能随之进一步下行,将利好实体经济复苏。

为何今后贷款:越早规划,对你越有利?

因为降息是短暂的,但严监管是长期的。

原因一、银保监会:抑制银行机构多头融资、过度融资、“垒大户”等行为
银保监会3月3日消息,为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署,抑制银行机构多头融资、过度融资、“垒大户”等行为,切实防范化解金融风险,银保监会发布《关于进一步做好联合授信试点工作的通知》(下称《通知》),引导银行业金融机构进一步加强授信管理,改善银企关系,优化信贷资源配置。
央行决定释放6000多亿,全国多城银行接连降息:今日起越早贷款,对你越有利!
《通知》具体包括十二部分,从充分认识联合授信的重要意义、及时确定企业名单、异地机构积极加入联合授信、加强联合风险防控、压实牵头银行责任、强化履职问责、深化银企合作、进一步发挥自律组织作用、发挥与债委会的协同作用、做好与打击逃废债工作的衔接、加大政策宣传、规范信息报送等方面提出具体要求。
该文件是由保监会对银行业金融机构做出统一要求:不得为争取客户放松风险管理要求,可见问题的严重性
 
原因二、中央巡视组进驻多家银行:最严金融风险监管来了!

经过中央批准,二十届中央第一轮巡视已经正式开始,预计将会对30家中管企业、5家金融单位,以及国家体育总局开展巡视工作。近日,中央第五巡视组已经完成了对国家开发银行、中国人民保险集团股份有限公司、中国农业发展银行的进入工作,马上就开展为期两个半月的巡视工作,本次巡视工作的主题为“回头看”。

 

央行决定释放6000多亿,全国多城银行接连降息:今日起越早贷款,对你越有利!
近年来我国金融行业高速发展,各种乱象层出不穷,金融行业整顿迫在眉睫,本次巡视工作将强化政治担当,以履职尽责的实际行动确保金融行业健康发展。针对金融行业的各类乱象要求整改,严抓狠打,杜绝违规违法现象,保障人民群众的利益,避免人民群众的财产出现损失。

原因三、一季度金融机构合计被罚近10亿,12张罚单超千万, 互联网贷款挪用、违规宣传是重灾区

金融机构今年一季度共收到金融六司3185张罚单,合计处罚金额9.8亿。其中建行一家今年一季度就被罚了2.07亿。
央行决定释放6000多亿,全国多城银行接连降息:今日起越早贷款,对你越有利!
其中开罚单最多的依次是银保监会、央行、证监会,其中银保监会今年一季度开2530张罚单,合计处罚8.26亿,主要是由于银保监会主要负责监管的银行和保险机构分支机构较多,处罚频次较高。央行今年一季度也开出395张罚单,处罚金额达1.4亿。
央行决定释放6000多亿,全国多城银行接连降息:今日起越早贷款,对你越有利!
处罚方面典型合规问题占比居多,包括中国银行、宁波银行、烟台银行、昆仑银行、龙江银行等多家银行今年一季度因互联网贷款业务违规被处罚,其中主要涉及互联网贷款管理不到位甚至严重缺失、互联网贷款风险管理体系不健全、违规开展异地互联网贷款业务等违规行为。
 

写在最后。

进入2023年,我们发现银行之间疯狂内卷,营收压力巨大,尽管遭遇最强严监管,但为了吸引更多的贷款用户,全国各个银行依旧“顶风作案”不断降息,最大限度的放宽贷款审核,以求业务新增长。
央行降准,存储翻番,致使全国各个银行充足。如今无论是消费贷、还是经营贷,贷款利率都处于历史低位,尤其对于企业老板想扩大项目,确实是一个融资贷款的好时机。抓住利率的最低点,提前做好资金规划,2023你就赚了一半了!
 
END

 

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