10W的信用卡和10W的卡贷，你会选哪个？

10W的信用卡和10W的卡贷，你会选哪个？

有位卡友说他卡友申请10W的卡贷，然后把所有信用卡还清，不想再倒卡了：

这位老铁给我算了一笔账，大家来看看对不对！

信用卡倒卡每月手续费按照0.6%计算，先息后本年利率是：7.2%，也就是一万块钱，一年的手续费（利息）是720元，他有10万的信用卡负债，所以一年支出7200元。

这笔卡贷的月利息是0.49%，年利率是10.87%，也就是一万块钱，一年的利息是1087元，10万卡债就是10870元。比信用卡倒卡多出来3670元，然后平均每月多出来305元。 

而且信用卡每月倒卡，总感觉越还越多，永远还不完。但是如果使用了这笔卡贷，我只要每月还款，还1年后，我就没有任何卡债了。

大家觉得是不是这个道理？

其实这样考虑是没有任何问题的，下面我补充几点：

第一：信用卡的积分没有算进去。信用卡积分也是钱，虽然积分一直贬值，我们就按照1万积分价值10块钱，一年120万积分，就是1200元。

第二：信用卡和卡贷并不是只有表面上的利息的区别，还有一个更重要的区别：还款压力的区别，信用卡的10万卡债，是不需要一次性还的，而且是多卡，账单日也是不同的，所以倒卡压力是相对比较小的。但是卡贷每月的3200元，是必须要一次性给出去的。

第三：思路是没有任何问题的，卡贷还清注销所有的信用卡，那么如果不幸中间出现点变故，需要资金了，当你再次使用信用卡里面的钱的时候，之前的思路就会被打破，就会又回到原点了。所以这样容易造成以贷还卡的循环。

第四：累积个人信用记录，使用多了信用卡，并按时按额还款，可以提升信用额度和信用度。同时，中国人民银行个人信用信息数据库就有了你良好的征信记录了，以后贷款买房买车审批就容易多了。

第五：可以重复使用，卡贷是固定的，你每月还多少，但是信用卡是循环使用，一般最少是5年的期限，里面的钱有急用可以随时取出来用，但是卡贷还进去不一定能取出来。

第六：额外的一些便利 ，一些信用卡还提供免费的意外险、医疗险、拖车和洗车，享受银行或机场贵宾厅的服务，还可积分换航程和换汽油等等好处。