提前还款采取等额本金还是等额本息更划算（贷款还款方式分析）

随着贷款市场的不断发展，贷款产品和还款方式也越来越多样化。对于贷款人来说，提前还款是很常见的一种情况。那么提前还款采取等额本金还是等额本息更划算呢？本文将进行详细分析。

## 等额本金还款方式

等额本金还款方式，即每期还款金额相同，但还款中本金逐渐减少，利息逐渐减少。以300万元，30年的贷款为例，假设年利率为5%，采取等额本金还款方式，则每月还款金额为8,333.33元，但每月的本金是逐渐减少的。比如第一期还款25,000元，其中本金为8,333.33元，利息为16,666.67元；第二期还款时，由于前期已经归还了部分本金，因此本期还款时的本金为8,354.17元，利息为16,645.83元。逐渐递减的本金和利息使得借款人在还款期间，可以逐渐减轻还款的压力。

## 等额本息还款方式

等额本息还款方式，即每期还款金额相同，每期还款中本金和利息的比例逐渐变化，整个还款期间享受的利息减少，比如第一期还款25,000元，其中本金为1,295.49元，利息为23,704.51元，第二期还款时，本金逐渐增加，利息逐渐减少。借款人在前期还款时承担的压力相对较小，但是整个还款期间承担的利息更多，对借款人的财务压力更大。

## 提前还款采用等额本金还是等额本息更划算？

从效果来看，等额本金还款方式相对更划算。在贷款还款的早期，借款人所还款项中，包含的利息比例很高。而等额本金还款方式的还款利息会逐渐减少，因此当借款人进行提前还款时，所少支付的利息就会相对更少。

例如，假设借款人选择300万元、30年期贷款，年利率为5%。采取等额本金还款方式，前10年还款总额为1,000万元左右（具体金额根据还款方式计算），而采取等额本息还款方式则需要还款1,120万元左右。如果借款人在发了一笔奖金，决定提前还10年的贷款，两种还款方式的提前还款金额都是300万元，但是采取等额本金还款方式所少支付的利息要比等额本息方式还要多。

综上所述，提前还款采用等额本金还是等额本息更划算，答案明确：等额本金还款方式更划算。