又见风控加强!信用卡中心再被警告…

近日,在各大信用卡论坛中,很多网友表示收到了招商信用卡的风控短信。
短信内容:您招行信用卡近期存在风险交易,谨此提醒规范用卡,后续如未改善,银行将采取降低额度等措施,以保障信用卡安全。也请勿出租、出借、出售身份证件、信用卡、手机号等信息,避免成为金融诈骗活动的“替罪羊”。
但值得注意的是,招商银行这条风控短信,和前不久的招行信用卡中心的公告内容即为相似。结合这条公告,收到短信的持卡人近期要注意合理用卡了。

招商:加强信用卡风险管理

10月31日,招商银行发布《关于规范使用信用卡的公告》。公告称为营造良好的信用卡使用环境,保障客户资金安全,招商银行将进一步加强信用卡风险管理。
一、加强防范电信网络新型违法犯罪
为确保您依法合规使用信用卡,请务必妥善保管您的个人信息,拒绝卡片出租、出借及买卖。我行将全力配合公安机关、中国人民银行等有关机构开展电信网络诈骗风险防控工作。
1、请妥善保管您的证件号、手机号、信用卡及各类登录账号、密码等个人信息,若您的个人信息有变,请及时联系我行进行信息变更。
2、切勿出借、出租、出售您的信用卡或转卖、购买信用卡及账户信息;切勿提供您的个人身份信息协助他人申办信用卡。持卡人出租或出借信用卡可能会被实际使用人或犯罪团伙用于非法套现、洗钱、转移诈骗资金、电信网络诈骗等违法行为,出租人、出借人也可能需承担相应的法律责任。
3、切勿利用您的信用卡接受来源不明的资金,或通过虚假交易、溢缴款领回、取现等行为转移您信用卡内来源不明的资金。 
二、加强信用卡资金用途管控
根据监管要求,信用卡应当用于消费领域,不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域。具体如下:
1、不得用于房地产领域,如支付购房款、购买车位、缴纳房产税等;
2、不得用于投资理财领域,如购买股票、基金、期货、理财产品或其他具有投资性质的交易等;
3、不得用于非消费型保险领域,如购买分红型保险、投资连结险等;
4、不得用于生产经营领域,如烟草批发、钢材、融资、缴纳经营性税款等;
5、不得用于偿还贷款,如偿还信用卡欠款、偿还其他贷款等;
6、境外使用信用卡时,不得用于非经常项下的支付,如境外投资性保险、境外购房、境外炒汇等;
7、境外使用信用卡时,不得超出境外取现限额的要求;
8、不得通过虚假交易、非法工具等手段套现信用卡信贷资金、恶意套利等;
9、不得用于虚拟货币的交易资金充值、提现或划转相关交易资金等;
10、不得用于赌博相关的交易;
11、不得用于除上述以外的其他非消费领域。
招商银行还强调将持续开展信用卡交易监测,对涉嫌异常交易或行为的信用卡账户,将采取限制或取消交易,中止或停止持卡客户使用信用卡权利等措施。同时为保证您的用卡权益,请务必保留且妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证(如购物发票、购物小票),以备核实。
招商信用卡中心相关责任人被罚
近日,中国银行保险监督管理委员会上海银保监局行政处罚信息公开表显示,招商银行信用卡中心相关责任人,因信用卡业务违规被警告。

招商银行信用卡中心主要违法违规事实包括发卡授信不审慎,严重违反审慎经营规则,彭雅楠对违法违规行为负有管理责任。
 
同时被罚的还有浦发银行信用卡中心,主要违法违规事实包括催收业务管理不严,严重违反审慎经营规则,章吟秋对违法违规行为负有管理责任。
另外在今年6月30日,今年6月30日,上海银保监局发布的两则行政处罚信息公开表显示,浦发银行信用卡中心、招商银行信用卡中心因催收业务管理不严,严重违反审慎经营规则分别被罚款40万元。
两家银行被罚的原因都是信用卡催收、授信严重不审慎,除此之外没有过多说明,但是仅此一条已经可以暴露出一系列问题,应该引起高度重视。
值得一提的是,前不久,浦发银行信用卡中心和招商银行信用卡中心还曾因投诉过多,受到了上海银保监局通报。
根据上海银保监局6月15日发布的《关于2021年银行业消费投诉情况的通报》(下称《通报》),兴业银行信用卡中心、浦发银行信用卡中心和招商银行信用卡中心的投诉量位列在沪持牌信用卡中心前三名。
《通报》显示,2021年,在沪持牌信用卡中心投诉量的中位数为11459件。其中,浦发银行信用卡中心12472件,占比19.40%;招商银行信用卡中心11566件,占比17.99%。
最后,需要注意的是,自去年以来,已有多家银行因信用卡业务违规被处罚。除了最近被罚的招商银行信用卡中心、浦发银行信用卡中心、光大银行信用卡中心、民生银行信用卡中心以外,交通银行太平洋信用卡中心、华夏银行信用卡中心、广发银行信用卡中心、兴业银行信用卡中心也都有过相关处罚。

 

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