办银行卡要多久拿到卡(为什么现在新开银行卡这么麻烦)

最近发现很多的网友吐槽,到银行新开一个私人账户,就像审问犯人一样,面临着各种各样的审查、问询、签字,就只差盖手印了!有些脾气暴躁的客户忍不了,一顿吐槽输出后直接走人。

我统计了一下,如果按照完整流程开一个私人账户,至少要半个小时左右。对公账户就更不用说了,一开就是大半天时间。

办银行卡要多久拿到卡(为什么现在新开银行卡这么麻烦?皆是因为“断卡行动”形势严峻!)

其实银行这么做,并不是故意刁难来开卡的客户,而是因为有人利用银行账户进行非法行为,典型的就是电信诈骗随着央行出台的“断卡行动”以来,银行的开卡需要经过层层的审核。

就拿开立私人账户为例,向大家介绍一下开卡流程:

1.开卡第一件事就是查反洗钱、反诈骗。

银行电脑上有一份公安部门提供的名单,将客户的身份证号码输进去,核对一下有没有上黑名单。如果上了公安的黑名单,后面的流程就不用办了。

办银行卡要多久拿到卡(为什么现在新开银行卡这么麻烦?皆是因为“断卡行动”形势严峻!)

2.如果没有上公安的黑名单,客户接下来就要接受“断卡先锋”APP的排查。

这部分工作主要是登记客户的身份证号、从事职业、收入来源等,然后进行手机号实名认证。如果非本人、而是以第三人名义办理的手机号,则还需另外提供第三人关系证明材料。最后客户签字承诺,不得将本卡出租、出借、出售等,一旦违反将5年内不得开立新卡。

办银行卡要多久拿到卡(为什么现在新开银行卡这么麻烦?皆是因为“断卡行动”形势严峻!)

3.接下来可以开卡了。

在自动柜员机上开卡,插入本人身份证,进行人脸识别后,将客户基本资料填写,同时开通手机银行。最后由客户设置好银行卡的交易密码即可。

办银行卡要多久拿到卡(为什么现在新开银行卡这么麻烦?皆是因为“断卡行动”形势严峻!)

4.下载手机银行,开通银行卡的电子渠道。

在客户手机的“应用商店”或“软件市场”里面,下载银行的手机银行APP进行安装。安装后引导客户进行手机银行登录密码和交易密码的设置。

办银行卡要多久拿到卡(为什么现在新开银行卡这么麻烦?皆是因为“断卡行动”形势严峻!)

5.银行要求办理新卡的客户,配合进行一些中间业务的办理。

这一部分中间业务,有些是人民银行根据政策要求开立的,例如数字人民币、养老户等等,也有些是上级行为了发展业务要求开立的,例如理财户、微信支付宝绑卡等。

以上五个步骤,就是银行开立一张新卡的基本操作,业务再熟练的大堂经理也要半个小时。

其实我国的“断卡行动”,是从2020年10月份由工信部、公安部联合开始的,断卡的对象除了银行卡外,还有手机卡。开卡的五个步骤中,前两个步骤都是银行配合断卡行动所进行的操作。从某种意义上来说,银行代替公安做了一些前期的排查工作。

办银行卡要多久拿到卡(为什么现在新开银行卡这么麻烦?皆是因为“断卡行动”形势严峻!)

据公安机关统计,2020年全国共破获电信网络诈骗案件32.2万起,抓获犯罪嫌疑人36.1万名,同比分别上升60.8%和121.2%。

2021年,全国共破获电信网络诈骗案件44.1万余起,抓获违法犯罪嫌疑人69万余名,打掉涉“两卡”违法犯罪团伙3.9万个。

2022年全国共破获电信网络诈骗案件46.4万起,同比上升5%。

通过连续三年的电信网络诈骗案件数据的分析,可以看到,虽然在上升比例上得到一定程度上的控制,但是数量仍然呈逐年上涨趋势。全国防范电信网络诈骗的形势依然严峻,不可掉以轻心。因此,可以预见的是,银行的“断卡行动”还将在比较长的时间内持续下去,也希望得到广大客户的理解和支持!

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