“贷款黑中介”,是如何一步步走向死亡的

“贷款黑中介”,是如何一步步走向死亡的!

一些非法贷款黑中介利用人们希望利息低、急需贷款的心态,假冒银行名义,打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等虚假吸睛的幌子,散布着诱人的承诺,设置各种贷款骗局,并将目标客群定位在资质差且无抵押物的客群,精心为他们准备了一个又一个“坑”,如果缺乏金融知识,不注意辨别就很容易掉入他们的“坑”中,上当受骗。

因此,上周五中国银保监会消费者权益保护局紧急发布风险提示。

“贷款黑中介”,是如何一步步走向死亡的!

银保监会在本期风险提示中给出了几点风险预警,我结合多年金融从业经历,再给大家详细总结下黑中介的套路陷阱:

陷阱一

 黑中介假冒银行名义发布办理贷款的广告信息 

非法中介会冒充“xx银行”、“xx银行贷款中心”等名义发布贷款广告信息,或是向消费者推送贷款额度,声称“在银行内部有关系”、“可走内部流程办贷款”等,诱骗消费者通过其办理贷款。

其实,此类中介机构与银行并无关联,是为诱骗借款人进行的虚假宣传。

财叔建议:有贷款需求,请第一时间向银行、正规融资机构或身边专业靠谱的融资顾问咨询。

陷阱二

黑中介骗取高额手续费

非法中介常以“低价手续费”、“百分百获得贷款”等幌子吸引消费者。在借款人从银行获得贷款后,非法中介又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”,伪造“流水”,借款人一旦进行转账操作,这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留,借款人很难要回资金,面临维权困难。

财叔建议:任何贷款在没有真正进入审批前,就承诺能批款的,是骗子。

陷阱三

黑中介提供名不副实的中介服务

非法中介往往瞄准对贷款业务、流程不熟悉,或征信有问题的消费者群体下手,提供所谓的“优惠贷款”“迅速放款”服务,从中抽取极高的费用。

事实上,消费者完全可以通过银行等正规机构官方渠道自行办理贷款业务。有些不法中介甚至会不顾消费者偿还能力,怂恿消费者从各类网络借款平台申请贷款,有的贷款产品本身就有很高利息,不法中介仍要再骗取一笔高额费用,其目的就是快速敛财而不是提供服务。

财叔建议:任何一笔贷款都是要还的,所以贷款签字前,请务必理性。如果中介费过高,请直接拒绝。

陷阱四

黑中介设计“AB贷”骗局,让身边人无辜背债

AB套路贷,即让无能力贷款的客户,诱导其让亲朋好友帮他贷款并收取高额服务费。

【AB贷模式】A有资金需求,中介帮A向市场平台申请不通过后,让B(B为亲属、朋友、市场白户)帮助贷款,并诓骗B称其不会受到任何影响,仅作为A的担保人或紧急联系人(虚构A的银行批复,或支付一定费用诱骗B),同时收取20~30%以上的中介费用。

实际上,B为最终贷款人,需承担债务且影响其征信。实际贷款人A一旦无力偿还贷款,客户B就无端背负了几十甚至上百万的贷款债务,带来巨大损失。

“贷款黑中介”,是如何一步步走向死亡的!

关于AB贷骗局详细风险点,建议阅读:《谨防新型的“AB贷”套路骗局,它让太多人莫名背上百万负债…》

财叔建议:如果你是A,请请停止祸害那些愿意相信你的人;如果你是B,请直接拨打110报案;如果你是AB贷的黑中介,请立即收手,不要靠坑蒙拐骗的手段去获取钱财。

陷阱五

洗白征信背后往往是高额收费、贷款骗局

征信洗白”“征信修复”“一条1000元至2000元”“修复不成功,可以退款”……征信修复广告在网络上屡见不鲜,殊不知这其实是一场骗局。

花几千元就能“洗白”征信报告上不良记录吗?显示不行,下面官方给了答案。

财叔建议:不良征信花钱就能“修复”或洗白的话,您可千万别相信!

如有征信异议,请第一时间咨询征信中心:

官方客服:400-810-8866;

反馈邮箱:ccrc_ipcrs@pbc.gov.cn;

现场反馈:可直接到当地人民银行分支机构。

有一个可怕的数据显示:整个线上消费金融领域坏账中有超一半的比例是由骗贷中介造成的
 
贷款黑中介的存在不仅扰乱了信贷秩序,给金融机构的资产安全带来隐患 ,阻碍了行业的正常健康发展,也增加了借款人的融资成本,侵害了借款人合法权益,亟待引起各方高度重视。
其实很多黑中介的一只脚已经踏入了法律边缘,银保监会作为国家金融监管官方部门,现也给出了风险提示,可见此次事件的严重性,未来势必将迎来一次特大整顿,贷款黑中介等待你们的将是《刑法》和监狱。
“贷款黑中介”,是如何一步步走向死亡的!
 
黑中介涉嫌诈骗,后果很严重
根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(2011年4月8日起施行)的规定:诈骗公私财物价值三千元至一万元以上和三万元至十万元以上、五十万元以上的,应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”与“数额巨大”、“数额特别巨大”。
骗公私财物达到上述规定的数额标准,具有下列情形之一的,能够依照刑法第二百六十六条的规定酌情从严惩处:
(一)通过发送短信和拨打电话或者利用互联网、广播电视、报刊杂志等发布虚假信息,对不特定多数人实施诈骗的;
(二)诈骗救灾和抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济、医疗款物的;
(三)以赈灾募捐名义实施诈骗的;
(四)诈骗残疾人、老年人或者丧失劳动能力人的财物的;
(五)造成被害人自杀、精神失常或者其他严重后果的。
诈骗数额接近上述规定的“数额巨大”、“数额特别巨大”的标准,并具有前款规定的情形之一或者属于诈骗集团首要分子的,理当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“其他严重情节”、“其他特别严重情节”。
刑法规定:
1、犯本罪的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;
2、数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;
3、数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。
法网恢恢疏而不漏,贷款黑中介的犯罪行为最终必将得到严惩,不法分子也必将受到法律制裁,最终等待你们的不是财富,而是冷冰冰的监狱。 
针对以上中介不法行为,银保监会消费者权益保护局提醒有借款需求的消费者,要树立合理的消费观念,理性借贷,从正规机构、正规渠道办理贷款业务。
一、从正规机构获取融资服务
消费者如果有借款需求,应通过正规金融机构、正规渠道进行咨询或者办理。如确需中介服务,不要轻信间接的贷款服务要约,要注意核实中介机构资质,详细了解中介服务与合同内容,警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等虚假宣传行为。
二、了解贷款产品的重要信息
向银行或小额贷款公司等机构办理贷款时,要注意看清贷款条件、综合息费成本、还款要求等重要信息。坚持诚信理念,向正规机构提供真实贷款申请资料,珍惜个人征信,理性借贷,及时还款。
三、警惕向无关账户的转账要求
要增强法律意识,提高风险防范能力,对于超出贷款合同约定的转账要求要注意,警惕以“刷流水”“走账”为由的打款要求,不随意向无关账户转账打款,防范被骗取资金风险。如发现自己陷入不法中介陷阱,应保存好相关证据,及时通过报警、诉讼等法律途径维护自身权益。
四、注意保护个人信息
无论是贷款还是做其他事情,注意个人信息保护,不向他人透露个人信息、银行卡密码、验证码等,遇到索要个人信息、短信验证码或银行卡密码等情况时,切勿盲目听信,透露个人敏感金融信息。
写在最后。
贷款,是最轻易获取大额资金的一种途径,也逐渐融入我们生活的方方面面。市场上绝大多数的居间公司作为银行的渠道,兢兢业业为客户提供贷款服务,并收取合理的服务费。但,贷款行业也因这些黑中介的鱼龙混杂,客户对行业价值的不理解、不信任而被广为诟病 。
为了让融资者少走弯路,解决申请难、获批难、用款难、还款难、再借难的问题,贷款中介行业未来将走向规范化、标准化、透明化、规模化经营是大势所趋,同时清除贷款中介行业的害群之马也势在必行。
 
未来金融中介行业怎么走?
一方面,贷款中介行业应摒弃过去遗留的弊病,打造专业化、品牌化、正规化的贷款经纪服务机构,以品质服务意识和优质业务能力扭转贷款中介在大众心中的刻板印象。
另一方面,要让贷款中介“靠谱”起来,既需要监管之手,更需要法律之剑。对贷款中介涉嫌违规的,应当坚持监管和法律规范并行,对涉嫌严重违法犯罪的,必须严厉打击、依法制裁,铲除不法贷款中介滋生的土壤。
同时,应加强普法宣传和拓宽司法救济渠道。引导借款人树立正确的消费观,擦亮双眼保持警惕,远离贷款“黑中介”的那些“坑”,准确判断自身的经济承受能力,到正规银行依法依规办理贷款手续,量力为出、理性借贷。
 
一旦陷入“黑中介”贷款陷阱,保存好相关证据,通过及时向公安机关报案、法院起诉等途径,运用法律武器挽回损失。
 
你认为什么样的人/公司是专业的、靠谱的?请用一句话来证明。欢迎留言。
 
END

 

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