为何年化低至3.6%的贷款，你办不了？”
为何你月供3万，而他却是3000？
如此大的差距，看完本文，你就懂了！
首先，我们看下央行官方最新LPR报价：2022年10月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。未来，贷款利率仍旧有下行的空间！
央行公布最新LPR后，很多银行的贷款产品都降低到了3.6%，身边一些做企业的老板，也已经享受到了年化3.6%且可先息后本可随借随还的小微贷款，看下图！
（来源银行的一笔贷款）
我们来做一个对比，同样是100万，在不同利率和年限下，会呈现出怎样的天差地别？如下图。
有了这种差距，所以此前市面上也就出现了“按揭转抵押”潮，之前我也写过相关的文章《央行降息至4.3%：今日起，“高息转贷置换”迎来爆发期》，感兴趣的朋友可以进入深入了解。
为何很多人会将按揭房转为抵押房？
因为有这4点在诱惑他们：
1、可以降低房贷利率，节省开支
2、转换超低利率，获取更多流动资金；
3、多笔高息的负债整合成一笔
4、在不卖房的前提下，盘活已升值的房产。
但是，银行为什么会给他年化低至3.6%的低息贷款？是因为他满足下面几个条件：（不满足的请慎重）
第一道门槛：必须有房产
这是你拿大额低息贷款的前提条件，没有房产，就不要谈抵押/二抵，也不要谈你想要这么低的利息。
房产作为最有价值的资产之一，也是银行最喜欢的资产。一般能进行抵押贷款的房子需要有70年的产权，或者公寓、商铺也可以做，只是对应的额度和利息不同。
如果是按揭房，至少需要还款满一年。这也是银行为了排除你有套现的风险。当然，也要看房子的剩余价值。
第二道门槛：必须有营业执照
央行公布的LPR一年期属于经营贷类型，并非个人消费贷款，因此你的名下必须要有一张真实有效的营业执照。
一般营业执照的注册时间至少需要6个月，或者最好是经营1年以上，如果你是临时注册的，只是想“套取”到这个经营贷挪为他用，那你要小心了，一旦违约，后果有点严重！
银保监会等三部门：要求防止经营贷违规流入房地产
不仅要有真实的营业执照，还要有真实的进出账流水、对公流水，以及稳定的纳税证明，在获得资金后，并能提供资金流向的证明。如果你有这些，就推荐你尝试去获取这笔抵押贷款。
另外，你一定要清楚， 你申请一笔经营贷款，银行会授信你10年或20年，并不是说你这笔贷款就一直给你，而是需要定期归本，或者会定期核查你公司的经营情况，会重点审查公司的经营流水等等，公司不能出现经营异常，如果有，可能有抽贷的风险。
第三道门槛：征信要过关
如今征信，是贷款审查最看重的条件之一。
在你申贷过程中，银行/金融机构会着重查看你征信中的负债情况、信用卡透支、申贷记录、逾期状态、担保信息等等，进而评判你是否符合贷款条件。
征信报告中不可出现“连三累六”、呆账、短期征信查询过多、征信空白、为他人担保等不良信息，这些都会影响到你的贷款审批。
关于征信问题，建议阅读《小心！征信上有这7种记录，你将失去银行贷款资格！》，该文详细介绍了征信对我们的影响以及后果。
第四道门槛：按揭房需结清
你满足了上面的条件，但如果你是按揭房，你想转为抵押经营贷，那就需要你结清之前的按揭贷款，但是很多人并没有能力直接结清，就少不了多出一个环节：借钱垫资。
如果是找朋友借还好，但如果是找垫资机构，那免不了每日万1-3的手续费。这是贷款的灰色地带，我们不去评价他的利弊。
第五道门槛：找专业的客户经理办理
如今疫情反复，各个行业都在面临巨大挑战，有充足的现金流对于一个公司的经营来说至关重要，因此“缺钱”的老板也越来越多，市面上的“黑中介”也在趁机违规捞油，此前我写过的一篇文章《最新爆料：黑中介的“AB贷”骗局，让无数人莫名背上几十万贷款……》
所以，如果你对贷款不是特别清晰，一定要擦亮眼睛，要找专业的人来办理贷款，避免被骗，避免无端多付出不必要的开支成本。
写在最后。
对于有融资需求的老板，如果你符合上面所有的条件，但也要记住：任何“低门槛、低利率、长年限、高额度不可能同时存在”，你是什么样的资质，才能对应有什么样的贷款额度和利息，切勿过多羡慕他人的超低利息，只有把个人的资质不断提升，未来才有可能享受更优惠的利息政策。
