建立联合授信,避免过度授信

疫情前后,央行持续降低贷款利率,频频创历史新低。各银行之间竞争“内卷”加剧,陆续打响了消费贷的“营销战”,有些银行因降低风控、违规放款来刺激客和吸引客户而收到了天价罚单!
3月3号银保监会,针对银行业金融机构做出要求:不得为争取客户放松风险管理要求,可见问题的严重性
银保监会3日消息,为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署,抑制银行机构多头融资、过度融资、“垒大户”等行为,切实防范化解金融风险银保监会发布《关于进一步做好联合授信试点工作的通知》(下称《通知》),引导银行业金融机构进一步加强授信管理,改善银企关系,优化信贷资源配置。
严查!银保监会:要求全国银行不得放松贷款审核!
《通知》具体包括十二部分,从充分认识联合授信的重要意义、及时确定企业名单、异地机构积极加入联合授信、加强联合风险防控、压实牵头银行责任、强化履职问责、深化银企合作、进一步发挥自律组织作用、发挥与债委会的协同作用、做好与打击逃废债工作的衔接、加大政策宣传、规范信息报送等方面提出具体要求。
严查!银保监会:要求全国银行不得放松贷款审核!
文件来源《中国银行保险监督管理委员会》:中国银保监会办公厅关于进一步做好联合授信试点工作的通知(点击获取源文件)
重点梳理下该通知:
一、建立联合授信,避免过度授信 
各银保监局商当地银行业协会,统计确定注册地或主要经营地在本省(自治区、直辖市、计划单列市)且符合《银行业金融机构联合授信管理办法(试行)》第六条第一款规定的全部企业名单。企业注册地与主要经营地不一致的,由主要经营地银保监局负责名单统筹。
支持银行业金融机构尽可能与纳入名单的全部企业建立联合授信机制,努力做到应建尽建。对名单内未建立联合授信机制的企业,鼓励银行业金融机构多渠道充分共享信息,在审慎评估其实际需求的基础上合理提供融资,避免过度授信。对大型企业集团及其附属公司等,原则上应当一并纳入联合授信企业名单。
对符合《银行业金融机构联合授信管理办法(试行)》第六条第二款规定的企业,各银保监局商当地银行业协会,结合当地经济发展水平、企业资金成本、盈利能力、资产流动性等因素综合考虑,鼓励有条件的银行业金融机构建立联合授信机制。
二、加强联合风险控制,强化履职责任 
银行业金融机构应当科学把握联合授信政策要求,加强信息共享,提升风险监测预警效率,完善风险处置预案,提高风险防控水平。同时,应当完善信贷管理流程,加强资产质量监测,扎实做好贷款“三查”,履行独立审查程序,不得盲目依赖其他银行业金融机构风险控制标准,也不得为争取客户放松风险管理要求,坚决避免过度竞争和“搭便车”“垒大户”等行为。
强化履职问责。银行业金融机构应当将联合授信工作要求纳入信贷管理体系,强化考核问责。对工作推诿、不配合报送数据、拒不参加联席会议、拒不执行联合授信委员会决议的相关职能部门、分支机构、工作人员等,应当依法依规进行问责追责。对符合联合授信组建条件、无客观困难、应当加入但不加入联合授信机制的银行业金融机构,以及具备履职能力但推诿扯皮、拒不履职的牵头银行,各银保监局要在现场检查立项、重大风险处置调查中给予特别关注。对不审慎和违规授信行为依法从重处理。
三、严厉打击逃废债,失信惩戒数高达802万个 
银行业金融机构可以通过联合授信委员会加强企业逃废金融债务信息共享,坚决打击逃废金融债务行为,积极维护金融机构合法权益。中国银行业协会和各地方银行业协会若发现企业恶意逃废金融债务行为,应当及时启动风险预警机制,将有关信息通报成员单位,通知成员单位及时采取措施保全资产,要求企业限期纠正,并通过适当形式与国家有关信用信息平台实现信息共享,对逃废金融债务企业进行失信惩戒。
严查!银保监会:要求全国银行不得放松贷款审核!
本数据来源《中国执行信息公开网》,数据截止到2023年3月5日
据中国执行信息公开网,在失信惩戒中显示,失信被执行人有8028212个,全国法院也在坚决打击逃废债事件。
除此之外,早在2月银保监会就发布:依法查处5家金融机构违规行为,合计罚没3.8789亿元。
2月17日,银保监会严肃查处一批违法违规案件,对中国银行、民生银行、渤海银行、建设银行、渣打银行(中国)有限公司等五家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定,合计罚没超3.87亿元。
严查!银保监会:要求全国银行不得放松贷款审核!
银保监会表示,在对中国银行、民生银行、渤海银行、建设银行、渣打中国开展的相关现场检查中发现存在违法违规行为。
本次违法违规行为主要集中在贷款资金被挪用、统计数据不真实、贷款管理严重违反审慎经营规则等,在建设银行的违法违规行为中还包括违规发放房地产贷款、信用卡资金违规流入证券公司等。合计罚没38789.9646万元。
我们不难发现,银保监会既在促进联合授信、跨区授信,又要加强对联合风控的要求,只要银行贷款有违规,还是会毫不留情的开出天价罚单。
写在最后。
我们需要清楚的是:贷款风控是银行的审核核心和放款门槛,降低要求也是建立在良好的条件之下,越过风险,逾期率就会增加,银行也会被银保监会开高额罚单
疫情后时代,国民经济亟需恢复,金融政策变化也很快。总结来看,无论贷款利率多低、额度有多高,最终还是要看你自己的资质、征信是否过关。
现在无论是消费贷、还是经营贷,贷款利率都处于历史低位,如果今年你的项目需扩大或有其他消费,现在就是个好时机。
 

 

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