银行为什么会封储蓄卡，到底应该如何避免？

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2年前发布

8813

最近，招商银行、工商银行、建设银行、兴业银行等多家银行卡友的借记卡都忽然被冻结封卡。

其实，去年底平安银行、农业银行、工商银行等多家银行储蓄卡，就已经有被冻结封卡的消息了，究竟是什么原因导致的风控？如何避免？

储蓄卡为什么会被封？

储蓄卡被风控、被冻结的主要原因：触发央行反洗钱系统的严格监管。

对于“反洗钱”这个词，相信很多持卡人都听说过，2020年10月，为了打击电信犯罪，国家在全国范围内开展 “断卡”行动。

“断”的是诈骗集团的“信息流和资金流”，“卡”主要是指电话卡与银行卡。而与我们密切相关的“卡”，既包括个人银行卡，也包括对公账户和结算卡，同时还包括非银行支付机构账户，也就是微信、支付宝、POS机等第三方支付。

很多人的用卡习惯符合“断卡行动”中关于风险储蓄卡的特征，可能就因此“中枪”了。

储蓄卡风控和信用卡风控降额是不一样的，储蓄卡风控和你用的刷卡机无关，和你消费方式，转账行为有关。

具体原因可能如下：

1.资金连续多笔到账，到账后立即转走。2.交易笔数过多、交易金额过大，与客户身份不匹配。3.交易时间不分工作日、休息日，甚至存在凌晨的转账交易。4.异常交易连续发生多日，账户基本不留余额，过渡性质明显。

被风控之后有哪些影响？

储蓄卡被风控后可能会有以下影响：

1、该银行的信用卡会被受到牵连冻结（一般是在申请二类卡或者到期续卡的时候）。

2、申请该银行的贷款等信用业务时容易被拒。

3、该储蓄卡若作为POS机结算卡，则不能正常入账，需要换卡。

如何有效避免风控？

1.月交易量不宜过多，建议小于100w。2.月交易笔数不宜过多，建议小于100笔。3.日交易笔数不宜过多，建议小于15笔。4.不同的机器用不同的卡，分散交易量和交易笔数。5.建议准备2台以上刷卡机，用不同的银行卡作为结算。

被风控之后怎么办？

储蓄卡被风控后，建议第一时间去银行柜台，咨询如何解封，提供相应的证明材料，没有异常是有可能解封的。

如果不能解封，建议提取里面资金，销卡销户，保护资金安全。

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